為了解乘用車與商用車保險種類的區別，記者特意致電中國人民財產保險有限公司相關人士了解情況。

　　“乘用車與商用車的保險條款費率不一樣，賠償范圍也不一樣。所以兩者無法使用同一保險條款。”該相關人士表示，目前對于車輛保險范圍中有三套現行條款，內容有區別，但是附加條款可能區別較大。

　　該相關人士還告訴記者，目前國內的車險市場，商業三者險和車損險投保不充分是造成理賠糾紛的重要原因，而保險公司在定損上與實際維修的巨大差異也常常引來矛盾。所以，車主在選擇購買保險時，車損險、第三者責任險等主險應盡量買全。而購買保險也盡量選擇三大保險公司。“畢竟三大保險公司定損標準相對較高，理賠流程也更為規范。”該相關人士說道。

　　目前，各保險公司的保險條款是由保監局統一制訂，相似度高達99%以上。而在保險理賠方面，各保險公司卻各自為政。該相關人士坦言，目前三大保險公司(如中保、平安、太平洋等)的主要業務都集中在乘用車，商用車用戶較多選擇小型的保險公司，所以在零配件和維修工時費定損方面的差異都很大。

　　對此，商用車經銷商也表示認同。滄州市同力重型汽車維修有限公司客戶服務部相關人士告訴記者：“事故車輛在出險時的各種糾紛，主要由兩方面因素造成：一是各保險公司在理賠時缺乏統一標準；二是不同品牌4S店、正規維修廠之間，在維修費用上存在較大差異。”

　　老用戶門兒清

　　商用車用戶在購買車輛時是通過經銷商上保險，還是自行上保險？

　　“基本上都是用戶自己去買保險，包括交強險和商業險。”楊國水告訴記者。他表示，用戶購買保險有兩種方式：一是全款購車，商用車用戶可以根據自己意愿，選擇不同保險公司，以及不同保險種類；二是貸款購車，商用車用戶只能選擇銀行所提供的保險公司，保險種類也是固定的。

　　河北同力汽車貿易有限公司副總經理曹慶品表示：“用戶為了上牌照都必須上交強險，這是強制要求的，另外就是商業險，雖然是自愿上的，但用戶跑運輸時大多會有選擇地購買。”她介紹說，商業險品種很多，對于常年跑運輸的用戶來說，他們都知道應該購買哪部分保險，除非是沒有從事過貨物運輸的新司機。“這部分用戶最迷惑的就是保費和保險種類。對此，我們也會給出一些建議。”

　　楊國水也表示認可：“一般情況下，經銷商不會幫用戶上保險。但如果用戶同意我們幫忙購買保險，并且是全款購車，我們也能替他們購買保險。另外，我們會針對不同情況給出有針對性的意見，例如哪些保險公司的服務態度好等，提供信息給用戶做決定。”

　　“現在商用車用戶都很精明，與自己切身利益相關的保險也很清楚，基本上不需要經銷商給出太多意見，圈內各自打探一下都很明白。”楊國水還說道。

　　新手上路講究多

　　新手上路，在保險上有哪些需要注意的呢？

　　“對于經常跑運輸的用戶來說，第三者責任險很重要。”曹慶品建議，經常跑貨運的用戶可以上50萬元的險種，不經常跑的可以選擇20萬元，或者是10萬元的第三者責任險。

　　“主要是商業險較為復雜，通常用戶所購買的保險種類有第三者責任險、車損險、車輛乘員險和貨物險等，這部分保險種類全部都屬于商業險。”楊國水告訴記者，用戶最基本的保險種類一定要有第三者責任險，這項保險分為多種級別，例如100萬元、50萬元和30萬元。“我們通常會建議用戶購買50萬元的第三者責任險，保得高一點，用戶跑運輸也放心一點。”楊國水說。

　　“其余的保險種類，用戶都會根據需求有所選擇。”楊國水還表示，例如用戶運輸的貨物為電子產品，就有可能購買貨物險等。

　　曹慶品也說道：“運輸種類不同，車輛貨物險也有所不同。如果用戶不是長期運輸某種固定貨物，很難針對此購買保險。”

　　此外，楊國水表示，商用車用戶基本不會購買附加險。“附加險中的好多條款與商業險都有重復，用戶基本不需要重復購買，例如盜搶險和玻璃險等。”